పరిచయం:
SBI Life – Smart Wealth Builder అనేది Individual, Unit Linked, Non-Participating Life Insurance ప్లాన్. ఇది మార్కెట్ ఆధారిత పెట్టుబడి అవకాశాలతో పాటు జీవిత భద్రతను కలిపిన ప్లాన్. ఈ ప్లాన్ మీ పిల్లల ఉన్నత విద్య, పెళ్లి ఖర్చులు, మీ స్వంత ఇల్లు లేదా పారిశ్రామిక ప్రయోజనాలకు ఆదాయాన్ని పెంచే లక్ష్యంతో రూపొందించబడింది.
ఈ పాలసీ ప్రధాన లక్షణాలు:
- గ్యారంటీడ్ అడిషన్స్ (Policy Year 10 నుండి మొదలై ప్రతి 5 సంవత్సరాలకూ)
- 11 ఫండ్ ఎంపికలతో పెట్టుబడి స్వేచ్ఛ
- Death Benefit – Fund Value లేదా 105% Premiumలు లేదా Basic Sum Assured (ఏది ఎక్కువైతే అది)
- Partial Withdrawal, Switching, Premium Redirection లాంటి ఫీచర్లు
- Settlement Option ద్వారా death benefitను విడతలుగా తీసుకునే అవకాశం
1. 👨👩👧 కుటుంబ లక్ష్యాల కోసం ప్రణాళిక:
స్థితి: అజయ్ (32) ఒక ప్రైవేట్ ఉద్యోగి. అతను తన పిల్లల భవిష్యత్తు విద్య కోసం 20 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్‌తో ప్రతి సంవత్సరం ₹1,00,000 చెల్లించేలా పాలసీ తీసుకున్నాడు. అతను Balanced Fund ఎంచుకున్నాడు.
లాభం:
- 10వ సంవత్సరం నుండి ప్రతి 5 సంవత్సరాలకు Guaranteed Additions (2.50% – 3%) లభిస్తాయి
- 8% అంచనా రాబడి ప్రకారం Maturity వద్ద ₹32 లక్షలు వరకు ఫండ్ విలువ
ఫలితం: పిల్లల higher education కోసం నిఖార్సైన పెట్టుబడి
2. ⚰️ పాలసీ మధ్యలో మరణం:
స్థితి: అజయ్ 12వ సంవత్సరం లో అనుకోకుండా మరణిస్తే?
పరిష్కారం:
- Death Benefit = అధికమైనది:
- Basic Sum Assured (ఉదా: ₹10 లక్షలు)
- Fund Value (ఉదా: ₹13 లక్షలు)
- 105% premiums paid (ఉదా: ₹12.6 లక్షలు)
ఫలితం: nomineeకి ₹13 లక్షల Fund Value + Settlement Option ద్వారా విడతలుగా తీసుకునే అవకాశం
3. 🎓 Higher Education కోసం Partial Withdrawal:
స్థితి: అజయ్ 8వ సంవత్సరం తన కుమార్తె చదువుల కోసం డబ్బు అవసరం పడింది
సదుపాయం:
- 6వ సంవత్సరం తర్వాత Partial Withdrawal చేయవచ్చు
- Max Withdrawal: 15% of Fund Value (ప్రతి Transactionకి మినిమం ₹5,000)
- పాలసీ కొనసాగుతుంది
4. 💹 ఫండ్ ఎంపిక & Switching:
పరిస్థితి: మార్కెట్ మెలకువగా కనిపిస్తే అజయ్ Conservative Fundకు మారాలనుకుంటాడు
సదుపాయాలు:
- Switching: 5 సార్లు ఫ్రీ, తర్వాతి switchingకి ₹100 చార్జ్
- Premium Redirection: సంవత్సరానికి ఒకసారి ఫ్రీ
ఫలితం: పెట్టుబడిని మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా మార్చుకునే అవకాశం
5. 🏦 Guaranteed Additions:
- 10వ సంవత్సరం: 2.50% of Annualized Premium (₹2,500)
- 15వ సంవత్సరం: 2.75% (₹2,750)
- 20వ సంవత్సరం: 3.00% (₹3,000)
మొత్తం: ₹8,250 అదనపు units రూపంలో కేటాయించబడతాయి
6. 🧾 Charges:
- Policy Admin Charge: ₹6/month
- Fund Management Charge: 1.35% (Equity), 0.25% (Money Market)
- Mortality Charge: వయస్సు & Sum Assured ఆధారంగా
- Switching Charge: 6వ switching నుండి ₹100
7. 🔁 Revival & Surrender:
- Revival: 3 సంవత్సరాల్లోపు policy revive చేయవచ్చు
- Surrender:
- 5 సంవత్సరాల లోపు: డబ్బు Discontinued Policy Fundకి వెళుతుంది (4% వడ్డీతో)
- 6వ సంవత్సరం తర్వాత: Fund Value చెల్లించబడుతుంది
8. ❌ లోన్ సదుపాయం లేదు
ఈ పాలసీపై లోన్ తీసుకునే అవకాశం లేదు
9. 🆓 Free Look Period:
- Policy పొందిన 15/30 రోజుల్లో terms నచ్చకపోతే policy రద్దు చేయవచ్చు
- Charges మినహాయించి premium తిరిగి చెల్లిస్తారు
10. ☠️ Suicide Clause:
- మొదటి 12 నెలల్లో policyholder సూసైడ్ చేస్తే Fund Value మాత్రమే చెల్లిస్తారు
ముగింపు:
SBI Life – Smart Wealth Builder అనేది ఆర్థికంగా స్థిరంగా ఉండాలనుకునే వ్యక్తులకు పెట్టుబడి + భద్రత రెండింటినీ కలిపిన ఉత్తమ ప్లాన్. ఇది జీవితంలోని ముఖ్యమైన లక్ష్యాలకు నిధులను సిద్ధం చేస్తూ, కుటుంబానికి ఆపద్భాంధవంలా నిలుస్తుంది.
