పరిచయం:
SBI Life – Smart Money Back Gold అనేది ఒక వ్యక్తిగత, నాన్-లింక్డ్, పార్టిసిపేటింగ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ సేవింగ్స్ ప్లాన్. ఇది జీవిత భద్రతతో పాటు నిశ్చిత కాలానికి డబ్బును తిరిగి చెల్లించే Money Back సౌలభ్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది. వివిధ జీవిత ఘట్టాల్లో – పిల్లల విద్య, పెళ్లి, ఇంటి కొనుగోలు వంటి ముఖ్యమైన అవసరాలకు ఇది ప్రణాళికాత్మక మద్దతును అందిస్తుంది.
ఈ ప్లాన్ మూడు వేరే వేరే ఆప్షన్లను అందిస్తుంది:
- Option 1: ప్రతి 3 సంవత్సరాలకు 15% చొప్పున చెల్లింపులు, చివరికి 50% – మొత్తం 110%
- Option 2: ప్రతి 4 సంవత్సరాలకు 15% చొప్పున చెల్లింపులు, చివరికి 50%
- Option 3: ప్రతి 5 సంవత్సరాలకు 15% చొప్పున చెల్లింపులు, చివరికి 50%
1. 👨👩👧👦 కుటుంబ భవిష్యత్తు కోసం ప్లాన్ చేసే యువ దంపతులు:
స్థితి: రాజేశ్ (30) మరియు అనిత (28) తమ కొత్తగా పెళ్లయిన దంపతులు. వారు Option 1 ఎంపిక చేసి, రూ. 10 లక్షల బేసిక్ సం అష్యూర్డ్‌తో 20 సంవత్సరాల పాలసీ తీసుకున్నారు. వారు ప్రతి సంవత్సరం రూ. 64,040 చెల్లిస్తున్నారు.
లాభాలు:
- 3వ, 6వ, 9వ, 12వ సంవత్సరాల్లో రూ. 1.5 లక్షలు చొప్పున Survival Benefit
- 15వ సంవత్సరంలో Final Survival Benefit ₹5 లక్షలు
- పాలసీ ముగింపునాటికి Bonusలు కలిపి:
- 4% అంచనా: ₹8,22,000
- 8% అంచనా: ₹13,05,000
ఫలితం: ప్రతి 3 సంవత్సరాలకు డబ్బు రావడం ద్వారా – ఫర్నిచర్ కొనుగోలు, పిల్లల స్కూలింగ్ మొదలైన వాటికి ఉపయోగపడుతుంది.
2. ⚰️ అనుకోని మరణం – కుటుంబ భద్రత:
స్థితి: పాలసీకి 10వ సంవత్సరంలో రాజేశ్ అనుకోకుండా మరణించాడు.
పరిష్కారం:
- Nomineeకి డెత్ బెనిఫిట్:
- Sum Assured on Death = ఎక్కువది (₹10 లక్షలు లేదా 11x ప్రీమియం)
- అదనంగా: Simple Reversionary Bonusలు + Terminal Bonus (ఉంటే)
- లేదా 105% ప్రీమియం = ₹7,04,400 (ఏది ఎక్కువైతే అది)
- మునుపటి వరకూ చెల్లించిన Survival Benefitలు మినహాయించరు.
ఫలితం: కుటుంబం ఆర్థికంగా కష్టపడకుండా ఉంటుంది.
3. 💰 పెళ్లి ఖర్చుల కోసం డబ్బు అవసరం:
స్థితి: 9వ సంవత్సరంలో, వారి చిన్న కూతురి నామకరణం కోసం డబ్బు అవసరం.
పరిష్కారం:
- అప్పటికే రెండు Survival Benefits తీసుకున్నారు.
- ఇప్పుడు మూడవ Survival Benefit ₹1.5 లక్షలు తీసుకోవచ్చు.
ఫలితం: పాలసీ కొనసాగుతూనే డబ్బు అవసరానికి ఉపయోగపడుతుంది.
4. 💸 ప్రీమియం చెల్లించలేని పరిస్థితి – Paid-up:
స్థితి: రాజేశ్ 6 సంవత్సరాలు ప్రీమియంలు చెల్లించి ఆపేశాడు.
పరిష్కారం:
- పాలసీ Paid-up లోకి మారుతుంది.
- మిగతా లాభాలు తగ్గిన మొత్తంలో అందుతాయి:
- Paid-up Death Benefit = Sum Assured on Death × (ప్రమాణిత ప్రీమియంలు / మొత్తం ప్రీమియంలు)
- Paid-up Maturity Benefit = {(110% BSA) × (ప్రీమియం చెల్లించిన సంవత్సరాలు / మొత్తం సంవత్సరాలు)} – Survival Benefitలు
5. 🏠 వృద్ధాప్యంలో నెలసరి ఆదాయం:
స్థితి: పాలసీకి 20 సంవత్సరాలు పూర్తయ్యాక, వారు ఒక పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును పొందిన తర్వాత నెలవారీ ఆదాయంగా మిగిలిన మొత్తాన్ని ఉపయోగించుకోవాలనుకుంటే?
పరిష్కారం:
- Final Survival Benefit ₹5 లక్షలు + Bonusలు
- దీన్ని FD/మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో reinvest చేసి నెలవారీ ఆదాయంగా మలచుకోవచ్చు.
6. 🔁 Paid-up Policy కి Maturity Benefit:
స్థితి: పాలసీ Paid-up అయింది. 20వ సంవత్సరంలో జీవించి ఉంటే:
పరిష్కారం:
- Paid-up Maturity Value = {(110% BSA × చెల్లించిన ప్రీమియంలు / మొత్తం)} – Survival Benefit
- Bonusలు అందుబాటులో ఉంటే, వాటిని కూడా చెల్లిస్తారు.
7. 🚪 సడెన్‌గా పాలసీ రద్దు చేయాలంటే – Surrender:
పరిస్థితి: కుటుంబ పరిస్థితుల వల్ల పాలసీని మధ్యలోనే surrender చేయాలనుకుంటారు.
పరిష్కారం:
- కనీసం 2 సంవత్సరాల ప్రీమియంలు చెల్లించి ఉండాలి.
- Surrender Value = ఎక్కువది (Guaranteed Surrender Value లేదా Special Surrender Value)
8. 💡 Bonusలు ఎలా పనిచేస్తాయి:
- పాలసీ Activeగా ఉంటే, ప్రతి సంవత్సరం Simple Reversionary Bonus ప్రకటించబడవచ్చు.
- పాలసీ Maturity నాటికి అందవచ్చు.
- అదనంగా Terminal Bonus కూడా చెల్లించవచ్చు.
9. 🔁 Revival Option:
- పాలసీ ల్యాప్స్ అయినా, 5 సంవత్సరాల లోపు అన్ని బాకీ ప్రీమియాలు చెల్లించి పునరుద్ధరించవచ్చు.
- Revivalకి మాలికల్ మరియు వడ్డీ ఛార్జీలు ఉండవచ్చు.
10. ❌ లోన్ సదుపాయం:
ఈ పాలసీపై లోన్ తీసుకునే అవకాశం లేదు.
11. ✅ Free Look Period:
పాలసీ తీసుకున్న తర్వాత 15/30 రోజుల్లో షరతులకు అభ్యంతరం ఉంటే రద్దు చేసుకోవచ్చు.
ముగింపు:
SBI Life – Smart Money Back Gold ప్లాన్ అనేది జీవితంలోని ముఖ్య ఘట్టాలకు ఆర్థికంగా మద్దతుగా నిలిచేలా రూపొందించబడింది. ఇది ఒక్కసారి ప్రీమియంలు చెల్లించి భద్రతతో పాటు తిరిగి డబ్బు వచ్చే అవకాశం కలిగించే ప్రణాళిక. ప్రతి కుటుంబం తమ భవిష్యత్తును రిస్క్ లేకుండా ప్లాన్ చేయాలనుకుంటే ఇది సరైన ఎంపిక.
