పరిచయం:
SBI Life – Smart InsureWealth Plus అనేది ఒక వ్యక్తిగత, యూనిట్ లింక్డ్, నాన్ పార్టిసిపేటింగ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్. ఇది నెలసరి ఆదాయాన్ని పద్ధతిగా పెట్టుబడి రూపంలో పెంచుతూ జీవిత భద్రతను అందించే ప్రాధాన్యతను కలిగిన ప్లాన్.
ఈ ప్లాన్ 3 రకాల ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ స్ట్రాటజీలను, 9 ఫండ్ ఆప్షన్లను, ఆర్థిక లావాదేవీలను మెరుగుపరిచే లాయల్టీ అడిషన్లను అందిస్తోంది. పాలసీ హోల్డర్ రిస్క్‌ను మోయాల్సిన యూనిట్ లింక్డ్ ప్లాన్ అయినప్పటికీ ఇది పొదుపుకు కూడా గట్టి సహాయంగా నిలుస్తుంది.
1. 📘 జీతధారుడి భవిష్యత్తు కోసం పొదుపు:
స్థితి: అనిల్ అనే 30 ఏళ్ల ఉద్యోగి ప్రతి నెల రూ. 10,000 చెల్లించి 25 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్‌తో Smart InsureWealth Plus పాలసీ తీసుకున్నాడు. అతను 100% ఎక్విటీ ఫండ్‌కి పెట్టుబడి పెట్టే Smart Choice స్ట్రాటజీ ఎంచుకున్నాడు.
లాభాలు:
- 25 సంవత్సరాల పాలసీ ముగిసే నాటికి 8% అంచనా రాబడితో రూ. 68 లక్షల వరకు ఫండ్ విలువ.
- అదనంగా mortality charges తిరిగి పొందుతాడు (Return of Mortality Charges).
- అతని లక్ష్యం – పిల్లల higher education & సెకండ్ హౌస్ కొనే అవకాశం కలుగుతుంది.
2. ⚰️ అనుకోని మరణం – కుటుంబ రక్షణ:
స్థితి: 18వ పాలసీ సంవత్సరంలో అనిల్ హఠాత్తుగా మరణిస్తే?
పరిష్కారం:
- అతని nomineeకి డెత్ బెనిఫిట్ అందుతుంది:
- ఎక్కువది: Fund Value / Sum Assured – withdrawals / 105% ప్రీమియంలు
- ఉదాహరణకు: రూ. 37.5 లక్షలు (8% ప్రదర్శనలో)
- Nominee Settlement Option ఎంచుకుంటే: 2-5 సంవత్సరాల క్రమంగా డబ్బు పొందొచ్చు.
3. 💰 ప్రీమియం ఆపిన పరిస్థితి:
స్థితి: అనిల్ కొన్ని సంవత్సరాల తర్వాత ఆర్థికంగా బలహీనమై ప్రీమియం చెల్లించలేకపోతే?
పరిష్కారం:
- 5 ఏళ్ల లోపు అయితే పాలసీ “discontinued policy”గా మారుతుంది.
- Fund Value డిస్కాంటిన్యూడ్ ఫండ్‌కి మారుతుంది, 4% వడ్డీతో పెరుగుతుంది.
- 6వ సంవత్సరం నాటికి తిరిగి పొందవచ్చు.
లాభం: డబ్బు నష్టపోకుండా ఉండే అవకాశం ఉంది.
4. 📆 పాలసీ పరిపక్వత:
స్థితి: అనిల్ అన్ని ప్రీమియాలు పూర్తిగా చెల్లించగా, పాలసీ 25 సంవత్సరాల తరువాత maturity కు చేరుతుంది.
లాభం:
- Fund Value (ఉదా: ₹68 లక్షలు) + Return of Mortality Charges (₹6,351)
- ఇదే మొత్తం lump sum గా వస్తుంది.
ప్రయోజనం: దీన్ని foreign education, home renovation, marriage expense వంటి లక్ష్యాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.
5. 🔄 Partial Withdrawal అవసరం:
స్థితి: అనిల్‌కు 10వ సంవత్సరం తర్వాత kids education కోసం డబ్బు అవసరమైంది.
పరిష్కారం:
- 6వ సంవత్సరం నుంచి Partial Withdrawal అవకాశం ఉంది.
- Max 15% ఫండ్ విలువ వరకు తీసుకోవచ్చు (Fund విలువ > 50% ప్రీమియం ఉండాలి)
లాభం: పాలసీని కొనసాగిస్తూ అవసరానికి డబ్బు పొందే అవకాశం.
6. 🧾 Systematic Monthly Withdrawal (SMW):
స్థితి: పాలసీ 11వ సంవత్సరానికి అనిల్ ఖర్చుల కోసం నెలవారీగా డబ్బు కావాలనుకుంటున్నాడు.
పరిష్కారం:
- SMW ద్వారా నెలకు ₹5,000 మినిమం నుంచి లాభాలను పొందవచ్చు.
- అన్ని షరతులు పాటిస్తే, ఇది recurring incomeలాగా పని చేస్తుంది.
7. ♻️ ఫండ్ మార్పులు (Switching):
స్థితి: అనిల్ మార్కెట్ ప్రదర్శన ఆధారంగా ఫండ్ మార్పు చేయాలనుకుంటే?
పరిష్కారం:
- Smart Choice Strategy ద్వారా Unlimited free switching లభ్యం.
- ఫండ్ మిక్స్‌ను స్వేచ్ఛగా మార్చుకోవచ్చు.
8. 💡 Loyalty Additions:
స్థితి: పాలసీ 11వ సంవత్సరం నుండి కొనసాగితే?
లాభం:
- ప్రతి సంవత్సరం అంచనా Fund Valueపై 0.3% Loyalty Additions వస్తాయి.
- ఇది 25వ సంవత్సరం వరకు కొనసాగుతుంది.
9. 📉 మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు:
Auto Asset Allocation Strategy ద్వారా: మార్కెట్లో హెచ్చుతగ్గులను దృష్టిలో ఉంచుకుని పెట్టుబడి మిక్స్ మారుతూ రిస్క్‌ను తక్కువగా ఉంచుతుంది.
Trigger Strategy: NAV 15% కంటే ఎక్కువ మారితే ఫండ్ మిక్స్‌ను ఆటోమేటిక్‌గా rebalance చేస్తుంది.
10. 🚫 Policy Surrender లేదా Terminate చేసినా:
- మొదటి 5 సంవత్సరాలలో surrender చేస్తే, Fund Value Discontinued Policy Fundకి మారుతుంది.
- 6వ సంవత్సరం నుంచి surrender చేస్తే వెంటనే ఫండ్ విలువ చెల్లిస్తారు.
11. 🔁 Revival Option:
- మీరు ప్రీమియం ఆపి, policy lapse చేసినా, 3 సంవత్సరాల లోపు అన్ని బాకీ ప్రీమియాలు చెల్లించి policyను తిరిగి ప్రారంభించవచ్చు.
12. 🚫 లోన్ సదుపాయం:
ఈ పాలసీపై లోన్ తీసుకునే అవకాశం లేదు.
13. 📄 Free Look Period:
- పాలసీ తీసుకున్న 15/30 రోజులలో అభ్యంతరం ఉంటే రద్దు చేసుకోవచ్చు.
- applicable charges మినహాయించి మిగిలిన మొత్తాన్ని తిరిగి పొందొచ్చు.
ముగింపు:
SBI Life – Smart InsureWealth Plus అనేది ఒక హైబ్రిడ్ ప్లాన్, ఇది భవిష్యత్తుకు మేలు చేసే పెట్టుబడులను ప్లాన్ చేయడంలో మాత్రమే కాకుండా, జీవిత భద్రత, ఆదాయం మరియు ఫైనాన్షియల్ డిసిప్లిన్ నేర్పడంలో కూడాను ముందుంది. ఇది monthly premium ఆధారంగా పొదుపును ప్రోత్సహిస్తూ మీరు అనుకున్న లక్ష్యాలను చేరడానికి సహకరిస్తుంది.
