పరిచయం:
SBI Life – Smart Income Protect అనేది వ్యక్తిగత, non-linked, participating life insurance savings plan. దీని ముఖ్య లక్ష్యం జీవిత భద్రతతో పాటు, భవిష్యత్తులో నిరంతర ఆదాయాన్ని అందించడం. 7, 12 లేదా 15 సంవత్సరాల పాటు ప్రీమియం చెల్లించి, తర్వాతి 15 సంవత్సరాల పాటు ప్రతి సంవత్సరం 11% ఆదాయం పొందే విధంగా ఇది రూపొందించబడింది.
1. అనుకూల భవిష్యతు ప్లాన్:
స్థితి: జోషి అనే 35 ఏళ్ల ఉద్యోగి, తన రిటైర్మెంట్ తరువాత డబ్బు అవసరాల కోసం ప్లాన్ చేస్తాడు. అతను ₹10 లక్షల బేసిక్ సం అష్యూర్డ్తో 15 సంవత్సరాల పాలసీ తీసుకుంటాడు.
లాభం:
- ప్రతి సంవత్సరం ₹1,10,000 (11% * ₹10 లక్షలు) 15 ఏళ్ల పాటు లభిస్తుంది
- అదనంగా maturity benefit (bonus) –
- 4% ప్రకారం: ₹1,72,500
- 8% ప్రకారం: ₹6,90,000
మొత్తం ప్రయోజనం:
- జీవిత భద్రత + 15 సంవత్సరాల వార్షిక ఆదాయం + maturity bonus
2. మరణం కాలాగా – కుటుంబాంకి భద్రత:
స్థితి: పాలసీ టర్మ్లో జోషి అనుకోకుండా చనిపోతే?
పరిష్కారం: Nomineeకి చెల్లించబడేది:
- ఎక్కువది: (A లేదా B)
- A = Guaranteed Sum Assured on Maturity (110% of BSA) లేదా 10x ప్రీమియం + బోనస్లు
- B = చెల్లించిన ప్రీమియంల 105%
బోనస్లు:
- vested reversionary bonus + terminal bonus (ఉంటే)
3. ప్రీమియం ఆపాతే ప్లాన్ – Paid-Up Status:
స్థితి: జోషి 3 సంవత్సరాల తర్వాత ప్రీమియంలు ఆపేస్తాడు.
పరిష్కారం:
- పాలసీ paid-up లోకి మారుతుంది.
- మిగతా ప్రయోజనాలు తగ్గిన మొత్తాల్లో కొనసాగుతాయి.
- 15 సంవత్సరాల పాటు 11% of Paid-up Sum Assured లభిస్తుంది.
4. మచి తీచ్కోవాలి – Surrender:
స్థితి: ఆర్థిక అవసరం వల్ల పాలసీని మధ్యలోనే surrender చేయాలనుకుంటే?
పరిష్కారం:
- కనీసం మొదటి 2 సంవత్సరాల ప్రీమియంలు చెల్లించి ఉండాలి.
- GSV (Guaranteed Surrender Value) లేదా SSV (Special Surrender Value) – ఏది ఎక్కువైతే అదే చెల్లిస్తారు.
5. వివాహ ఆర్థికం – Bonus & Maturity Options:
స్థితి: పాలసీ టర్మ్ పూర్తవుతుంది. ఇప్పుడు ఎంపికలు:
ఎంపికలు:
- 15 ఏళ్ల పాటు 11% వార్షిక ఆదాయం పొందడం
- ఒకేసారి (lump sum)గా తీసుకోవడం: 110% BSA + బోనస్లు
6. ప్రెమియం ప్రదేశించలలేకపోయినప్పుడి:
- 30 రోజుల గ్రెస్ పీరియడ్ ఉంది.
- 5 సంవత్సరాల లోపు పునరుద్ధరణ (revival) సాధ్యం.
- Revival వడ్డీను కంపెనీ నిర్ణయిస్తుంది (ఉదా: 6.90%)
7. అదనంత రైడర్లు చేరకొవచ్చు:
ఎంపికలు:
- Accidental Death Benefit Rider: ప్రమాదవశాత్తూ మరణిస్తే అదనంగా రైడర్ సం అష్యూర్డ్.
- Accidental Total & Permanent Disability Rider: ప్రమాదవశాత్తూ శాశ్వత వైకల్యం.
- Preferred Term Rider: మరణించడానికి అదనపు రక్షణ.
8. ప్రమాణమ్లలో చాలు డిస్కాంట్స్:
- ₹2 లక్షల దాటి ₹5 లక్షల లోపు – ₹2 డిస్కౌంట్ प्रति ₹1000 BSA
- ₹5 లక్షలకు పైగా – ₹3 డిస్కౌంట్
- SBI ఉద్యోగులకు – 5% డిస్కౌంట్
9. పోలిసీ లోన్ లేక:
ఈ పాలసీపై లోన్ సదుపాయం లేదు.
10. మరణాలు సుసైడాలు – Suicide Clause:
- పాలసీ ప్రారంభం / పునరుద్ధరణ అయిన 12 నెలల లోపు మృతి ఐతే: 80% ప్రీమియంలు లేదా surrender value (ఏది ఎక్కువైతే అది)
ముగింపు:
SBI Life – Smart Income Protect ప్లాన్ మీ భవిష్యత్ అవసరాల కోసం ఒక సురక్షిత ఆదాయ మార్గం. ఇది జీవిత భద్రతను మాత్రమే కాకుండా, పద్ధతిగా వచ్చే ఆదాయాన్ని కూడా కలిపిన ఒక విశ్వసనీయమైన ప్లాన్.
