పరిచయం:
SBI Life – Smart Future Choices అనేది High Net-worth Individuals (HNIs) కోసం రూపొందించిన Non-linked, Participating Life Insurance Savings Plan. ఇది జీవిత భద్రతను కల్పించడమే కాకుండా, జీవితం యొక్క వివిధ దశలలో ఆర్థిక అవసరాలకు తగిన సమయం వద్ద డబ్బు అందించేందుకు బోనస్‌లు మరియు సర్వైవల్ లాభాలను కలిగిస్తుంది.
1. బాల్యం కుందని కోశాలు – క్లాసిక్ చ్యోయిస్:
స్థితి: హరినాథ్ అనే 35 ఏళ్ల వయస్సున్న ప్రైవేట్ ఉద్యోగి, తన పిల్లల విద్య, భవిష్యత్తులో డ్రీమ్ హోమ్ కోసం పొదుపు చేయాలనుకుంటున్నాడు. అతను Classic Choice ప్లాన్ ఎంపిక చేశాడు, Policy Term 25 సంవత్సరాలు, Premium Payment Term 12 సంవత్సరాలు.
లాభం:
- పాలసీ ముగింపు నాటికి Guaranteed Sum Assured on Maturity (ఉదాహరణకు: ₹30 లక్షలు), అదనంగా డిఫర్డ్ క్యాష్ బోనస్‌లు మరియు టెర్మినల్ బోనస్‌లు అందుతాయి.
- జీవితాంతం కవరేజీ ఉంటుంది.
2. క్లాసిక్ ప్లాన్ కునక పుటిన సమయంలో అకాల మరణం:
స్థితి: హరినాథ్ పాలసీ చెల్లింపులు పూర్తి చేసిన తరువాత 20వ సంవత్సరంలో ప్రమాదవశాత్తు మరణిస్తాడు.
లాభం:
- అతని కుటుంబానికి డెత్ బెనిఫిట్ అందుతుంది:
- Sum Assured on Death (Annualized Premium x 11) + Deferred Cash Bonuses (ఉన్నట్లయితే) + టెర్మినల్ బోనస్.
- లేదా 105% of Total Premiums Received (ఏది ఎక్కువైతే అది)
- పాలసీతో పాటు ఏర్పడిన లాభాలన్నీ కుటుంబానికి అందుతాయి.
3. వివాహ ఆర్థికఆలు – Flexi Choice అమా చయనా:
స్థితి: శిల్ప అనే 30 ఏళ్ల మహిళ నెలనెలకి చిన్న వయసులోనే పిల్లల చదువు కోసం చిన్న మొత్తాలను పొందాలనుకుంటుంది. ఆమె Flexi Choice ప్లాన్ ఎంచుకుంది.
లాభం:
- ప్లాన్ టర్మ్‌లో నిర్ణీత సంవత్సరాలలో 10% Basic Sum Assured Survival Benefit గా అందుతుంది (ఉదా: 13వ, 17వ సంవత్సరాల్లో).
- పాలసీ చివరికి 80% Basic Sum Assured + బోనస్‌లు లభిస్తాయి.
4. నిర్ణయ ఆవసరాలు నిమిత్తంన లోన్ కావాలైనప్పుడి:
స్థితి: పాలసీని కొనసాగించేందుకు నిధులు లేకుండా పోతే?
పరిష్కారం:
- కనీసం 2 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లించినవారికి “Paid-up” హక్కు ఉంటుంది.
- ఈ స్థితిలో పాలసీ Paid-up పాలసీగా మారుతుంది.
- Survival Benefits, Maturity Benefits తక్కువ మొత్తాల్లో అందుతాయి.
5. క్యాష్ బోనస్ కావాలైన విధాని:
Cash Bonus తీసుకోవాలా లేదా defer చేయాలా అనే ఎంపిక:
- Cash Bonus Option: ప్రకటించినప్పుడు వెంటనే తీసుకోవచ్చు (2వ సంవత్సరం నుండి ప్రతి సంవత్సరం).
- Deferred Option: తర్వాత కావాలనుకున్నప్పుడు లేదా పాలసీ maturity / surrender / death నాటికి మొత్తం తీసుకోవచ్చు.
ఆసక్తికరమైన అంశం:
- Deferred బోనస్‌లపై RBI Reverse Repo Rate – 1% రేటుతో వడ్డీ లభిస్తుంది.
6. కల్ల సమయాలు:
పరిస్థితి:
రవి అనే వ్యక్తి ప్రీమియం కట్టడం మానేశాడు. 2 సంవత్సరాలు పూర్తయినవి.
పరిష్కారం:
- పాలసీ Auto Cover Period లోకి వెళ్లుతుంది.
- 1 లేదా 2 సంవత్సరాల పాటు డెత్ కవరేజ్ కొనసాగుతుంది.
గుర్తుంచుకోండి: Auto Cover సమయంలో Cash Bonus అందదు.
7. ప్రేమియం ప్రదేశిన్చలకపోయినప్పుడి తోడి పాలిసీ సంజాంగ కాద:
పరిష్కారం:
- Revival పద్ధతి ద్వారా 5 సంవత్సరాల్లోపు పాలసీ మళ్లీ యాక్టివ్ చేయవచ్చు.
- వెనుకటి ప్రీమియం + వడ్డీ చెల్లించాలి.
8. పాలిసీ నిర్మాలం చేసితే – సరెండర్:
పరిస్థితి:
మీరు పాలసీ మధ్యలోనే మూసివేయాలని అనుకుంటే?
లాభం:
- కనీసం 2 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లించిఉంటే Surrender విలువ ఉంటుంది.
- Flexi లేదా Classic చాయిస్ ఆధారంగా గ్యారెంటీడ్ లేదా స్పెషల్ విలువ లభిస్తుంది.
- కూడిన Survival Benefit + Deferred Bonusలు కూడా పొందవచ్చు.
9. క్రమాసాకం అవసరాలకు జైవాలు:
- Nominee మరణ పథకాన్ని lump sum గా లేదా 5 సంవత్సరాల instalmets లో తీసుకోవచ్చు.
- Installment Modes: Monthly ₹5000, Yearly ₹50000.
ఈ విధంగా SBI Life – Smart Future Choices ప్లాన్ వ్యక్తిగత అవసరాల ప్రకారం సర్దుబాటు చేసుకోవచ్చు. ఇది కేవలం జీవిత భద్రతే కాకుండా, పెట్టుబడి, వృద్ధి మరియు భవిష్యత్ ఆదాయానికి మంచి మార్గం.
