SBI Life – Smart Elite అనేది Unit Linked Life Insurance ప్లాన్, ఇది వృద్ధి, భద్రత మరియు పెట్టుబడి అన్ని లక్షణాలను కలిపి ఉన్న ప్రత్యేకమైన పాలసీ. ఇది ఎక్కువ ఆదాయమున్న వ్యక్తుల కోసం ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడింది.
1. జీవితంలో అపరాతికం అని ఉత్తమ విటి ప్లాను:
స్థితి: రాజేష్ అనే వ్యక్తి 30 ఏళ్ల వయసులో ఉన్నాడు. అతను భవిష్యత్తులో తన పిల్లల చదువు, ఇంటి కొనుగోలు మరియు తన రిటైర్మెంట్ కోసం డబ్బు పొదుపు చేయాలనుకుంటున్నాడు.
పరిష్కారం: రాజేష్ SBI Life – Smart Elite ప్లాన్ తీసుకుంటాడు, 20 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్‌తో, ప్రతి సంవత్సరం రూ. 5 లక్షల ప్రీమియం చెల్లిస్తాడు. ఆయన “Gold Option” ఎంపిక చేస్తాడు.
లాభం:
- 20 ఏళ్ల తర్వాత, మిగిలిన ఫండ్ విలువ రూ. 70 లక్షల నుంచి రూ. 1.28 కోట్ల మధ్య ఉంటుంది (మార్కెట్ పెర్ఫార్మెన్స్ ఆధారంగా)
- ఇది పెట్టుబడికి గరిష్ఠ లాభాన్ని ఇవ్వడమే కాదు, జీవిత భద్రతను కూడా కల్పిస్తుంది.
2. అకాల మరణం – కుటుంబం నిట్యా భద్రత:
స్థితి: పాలసీకి 10 సంవత్సరాలు పూర్తి అయినప్పుడు, రాజేష్ అనుకోకుండా రోడ్డు ప్రమాదంలో మరణించాడు.
పరిష్కారం:
- అతని కుటుంబానికి “Gold Option” ప్రకారం, ఫండ్ విలువ లేదా సం అష్యుర్డ్ విలువ లేదా చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియం (105%)లో ఏది ఎక్కువైతే అది లభిస్తుంది.
లాభం: కుటుంబానికి వెంటనే పెద్ద మొత్తం డబ్బు అందుతుంది, వారు ఆర్ధికంగా భద్రంగా ఉంటారు.
3. అక్చిడెంట్ ప్రమాదం – క్రమశ ఆదాయం:
స్థితి: పాలసీని తీసుకున్న 8వ సంవత్సరంలో రాజేష్‌కు వ్యాపార సమస్యలు వచ్చాయి. అప్పు తీర్చడానికి డబ్బు అవసరం అయ్యింది.
పరిష్కారం:
- అతను 6వ సంవత్సరానికే partial withdrawal హక్కు పొందాడు.
- అతను రూ. 5 లక్షలు (Fund Value లో 15% లోపు) తీసుకోగలడు.
లాభం: తన పాలసీని కొనసాగిస్తూ, అవసరానికి డబ్బు ఉపయోగించుకునే అవకాశం.
4. అకాలిక అప్పు తోడు ప్రెమియం చెల్లియలేకపోయినప్పుడి:
స్థితి: 5వ సంవత్సరానికి తరువాత రాజేష్ ఉద్యోగం కోల్పోయాడు. ఆర్థికంగా కష్టంగా ఉంది.
పరిష్కారం:
- అతను పాలసీని discontinue చేయకుండా, paid-up status లోకి మార్చుకుంటాడు.
- తగ్గిన sum assured మరియు ఫండ్ విల్యూ ఆధారంగా పాలసీ కొనసాగుతుంది.
లాభం: పూర్తిగా పాలసీని మూసివేయకుండానే, భవిష్యత్ ప్రయోజనాలను కొంతమేరకు కాపాడుకోగలడు.
5. ప్రమానంతర అవసరాలకు నుంది వివరాలు:
స్థితి: పాలసీ పూర్తి అయిన తర్వాత కూడా తన ఫండ్ మొత్తాన్ని lumpsum గా కాకుండా మెల్లిగా తీసుకోవాలనుకున్నాడు.
పరిష్కారం:
- రాజేష్ తన nominee పేరు మీద settlement option ఎంచుకోగలడు.
- 2-5 ఏళ్లలో నెలవారీగా లేదా త్రైమాసికంగా డబ్బు వస్తుంది.
లాభం: పెట్టుబడి కొనసాగుతూనే ఉంటుంది, మరియు క్రమంగా ఆదాయం వస్తుంది.
6. అక్కడెంట్ టోటల్ డిఝాబిలిటీ (TPD):
స్థితి: రాజేష్ అనుకోకుండా ప్రమాదంలో పూర్తిగా శారీరకంగా పనిచేయలేని స్థితికి చేరాడు.
పరిష్కారం:
- Accident Benefit ద్వారా, అతనికి తన Basic Sum Assured (₹35 లక్షలు) 10 సంవత్సరాలుగా చెల్లించబడుతుంది.
- పాలసీ కొనసాగుతుంది, అయితే TPD పూర్తయిన తర్వాత ఇంక చార్జీలు వసూలు చేయబడవు.
లాభం: వృద్ధికి ఆటంకం వచ్చినా, పాలసీ ద్వారా ఆదాయం కలుగుతుంది.
7. ఆవసరాలు కోసంన తో ప్రేమియం ప్రదేశించలలేకపోయినప్పుడి:
స్థితి: 5 ఏళ్ల తర్వాత కూడా రాజేష్ కొత్తగా పెట్టుబడులు పెట్టలేను.
పరిష్కారం: అతను Premium Redirection ఉపయోగించి, ఇప్పటికే ఉన్న ఫండ్స్‌ను ఇతర మార్కెట్ ఫండ్స్‌కి మార్చవచ్చు.
లాభం: పెట్టుబడికి అనుగుణంగా తన రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను మార్చుకోవచ్చు.
8. అవసరాలులో పోలిసీ నిర్మాలను చేయాలంటే అప్పు:
స్థితి: రాజేష్ ఆర్థిక అవసరాల వల్ల పాలసీని మధ్యలోనే surrender చేయాలనుకున్నాడు.
పరిష్కారం:
- మొదటి 5 ఏళ్లలో surrender చేస్తే డబ్బు “Discontinued Policy Fund” లోకి వెళ్లి 4% interest తో పెరుగుతుంది.
- 6వ సంవత్సరం నాటికి ఆ మొత్తం తిరిగి వస్తుంది.
లాభం: తక్కువ నష్టంతో పాలసీ నుండి నిష్క్రమించవచ్చు.
ఇంకా చాలా పరిస్థితుల ఆధారంగా SBI Life – Smart Elite ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. ఇది కేవలం లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ మాత్రమే కాకుండా, ఒక సంపూర్ణ పెట్టుబడి పథకంగా పనిచేస్తుంది. ఈ ప్లాన్‌ను తీసుకునే ముందు బహుశా ఒక ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ సలహా తీసుకోవటం మంచిది.
