ఇది ఒక బీమా + పొదుపు కలిపిన ప్లాన్ — అంటే జీవిత రక్షణతో పాటు మూడవ దశలో పెద్ద మొత్తంగా డబ్బును అందించే విధానం.
📌 పరిస్థితి 1: కుటుంబ భద్రతతోపాటు రిటైర్మెంట్ corpus కావాలంటే
స్థితి: వెంకటేశ్ గారు 30 సంవత్సరాల ఉద్యోగి. 35 ఏళ్ల policy term తో పదవీ విరమణకి పెద్ద మొత్తంలో maturity రావాలని కోరుకుంటున్నారు.
పరిష్కారం:
- 35 సంవత్సరాల తర్వాత ఆయనకు ₹2 లక్షల Basic SAతో పాటు
✅ Simple Reversionary Bonus
✅ Final Additional Bonus
👉 కలిపి ₹4.91 లక్షలు వరకు (8% scenario లో) పొందగలరు.
📌 పరిస్థితి 2: తల్లిదండ్రులు లేకపోతే పిల్లల భద్రతకు policy premiums burden కాకూడదు
స్థితి: 10 ఏళ్ల కుమారుడి పేరుతో policy తీసుకున్న తండ్రి అనుకోకుండా మరణిస్తే?
పరిష్కారం:
- Premium Waiver Benefit Rider తీసుకుంటే 👉
✅ తండ్రి మరణం తర్వాత premiums LIC మాఫీ చేస్తుంది
✅ Policy పూర్తి కొనసాగుతుంది
✅ Maturity benefit మొత్తమూ చిన్నారికి వస్తుంది
📌 పరిస్థితి 3: policy మధ్యలో మరణం జరిగితే?
స్థితి: లక్ష్మీప్రసాద్ గారు 20వ policy సంవత్సరం లో మరణించారు.
పరిష్కారం:
- మిగిలిన policy termలో premiums చెల్లించడం లేకుండానే
✅ Death Benefit = ₹2 లక్షల SA + vested Bonus + Final Bonus
✅ కనీసం 105% of total premiums కు guarantee ఉంటుంది
📌 పరిస్థితి 4: ప్లాన్ చివరలో installments రూపంలో డబ్బు కావాలంటే?
స్థితి: వెంకట రమణ గారు maturity దగ్గర ₹2 లక్షల లాంప్‌సమ్ కాకుండా నెలనెలకి ఖర్చుకు డబ్బు కావాలని కోరుకుంటున్నారు.
పరిష్కారం:
- Settlement Option for Maturity
✅ 5, 10, 15 ఏళ్ల లోపల installments లో డబ్బు తీసుకోవచ్చు
✅ నెలకి ₹5000 నుండి ప్రారంభమవుతుంది
✅ 5.07% interest గణనతో installment లెక్క
📌 పరిస్థితి 5: మధ్యలో డబ్బు అవసరమైనప్పుడు policy నుండి లోన్ తీసుకోవాలంటే?
స్థితి: అరుణా గారికి 10వ policy సంవత్సరం లో చదువు ఖర్చులకు లోన్ అవసరం.
పరిష్కారం:
✅ 2వ సంవత్సరానికి premiums పూర్తిగా చెల్లిస్తే
✅ In-force policy లో 75% వరకు surrender value మీద loan లభిస్తుంది
✅ Paid-up లో అయితే 65% వరకూ లభిస్తుంది
✅ ప్రస్తుతం interest rate: 9.5% (half-yearly compounding)
✅ ముఖ్య ఫీచర్లు సంక్షిప్తంగా:
- Policy Term: 12–35 years
- Minimum SA: ₹2 లక్షలు, No upper limit
- Bonusలు: Simple Reversionary + Final Additional Bonus
- Riders: Accident Benefit, Disability, Term Rider, Waiver Benefit
- Premium paying frequency: Monthly to Yearly
- Surrender, Loan, Paid-up & Revival facilities
- Death Benefit ≥ 105% of premiums paid (guaranteed)
