ఈ ప్లాన్ జీవితం మొత్తానికి భద్రతను కల్పించే Whole Life + Yearly Income + Maturity Benefit కలిపిన ప్రత్యేకమైన పాలసీ.
📌 పరిస్థితి 1: పదవీ విరమణ తర్వాత నెలనెలకి ఆదాయం కావాలనుకునే ఉద్యోగి
స్థితి: రమణ గారు 35 ఏళ్ల ఉద్యోగి. 15 సంవత్సరాల ప్రీమియం చెల్లించి 55 ఏట పదవీ విరమణ కావాలని భావిస్తున్నారు.
పరిష్కారం:
- Policy Term: Whole Life coverage
- Premium Payment: 15 years
✅ 16వ సంవత్సరం నుంచి ప్రతి సంవత్సరం 8% of Basic Sum Assured ఆదాయంగా వస్తుంది
✅ ఇది జీవితాంతం వరకూ వస్తుంది
👉 పదవీ విరమణ తర్వాత నెలనెలకి ఖర్చులకు ఓ పెన్షన్ లాంటిది
📌 పరిస్థితి 2: తల్లి లేకపోతే కుటుంబ ఖర్చులు ఎలా నిర్వహించాలి?
స్థితి: పద్మ గారు తన కుమారుడి పేరుతో పాలసీ తీసుకున్నారు. ఆమె అనుకోకుండా మరణించారు.
పరిష్కారం:
- మరణం జరిగితే nomineeకి:
✅ 7x Annual Premium లేదా 125% Basic SA (ఏది ఎక్కువవో)
✅ Bonusలు + Final Additional Bonus
✅ మిగిలిన ప్రీమియంలు మాఫీ, policy కొనసాగుతుంది
👉 బిడ్డ భవిష్యత్తు భద్రతతో పాటు వార్షిక ఆదాయం కూడా వస్తుంది
📌 పరిస్థితి 3: పిల్లల చదువుకు నెలనెలకి ఖర్చు కావాలి
స్థితి: కుమారుడు 20 ఏళ్ల వయస్సులో ఉన్నాడు. చదువుకు నెలనెలకి ఖర్చు అవసరం ఉంది.
పరిష్కారం:
✅ 21వ policy year నుంచి ప్రతి సంవత్సరం 8% of Sum Assured వస్తుంది
✅ ఇది చదువు, హాస్టల్ ఫీజు వంటి ఖర్చులకు ఉపయుక్తంగా ఉంటుంది
👉 ఒక stable, predictable inflow
📌 పరిస్థితి 4: పాలసీ మధ్యలో డబ్బు అవసరమైతే లోన్ తీసుకోవాలంటే
స్థితి: 10 సంవత్సరాల తర్వాత డబ్బు అవసరంగా అనిపించింది
పరిష్కారం:
✅ 2 సంవత్సరాల premiums చెల్లించిన తర్వాత
✅ In-force policyపై లోన్ – 75% వరకూ
✅ Paid-up policyపై – 65% వరకూ
👉 అదనంగా, policy collateral లాగా ఉపయోగించవచ్చు
📌 పరిస్థితి 5: ఎవరైనా మరణించిన తర్వాత installments లో death benefit కావాలంటే
స్థితి: పాలసీదారు మరణించి, nominee ఒక్కసారి మొత్తం తీసుకోకుండా నెలనెలకి డబ్బు కావాలి
పరిష్కారం:
✅ Settlement Option ద్వారా
✅ ₹5,000/₹15,000/₹25,000/₹50,000 monthly installments
✅ 5, 10, 15 సంవత్సరాల వరకు పొందొచ్చు
👉 ఇది ప్రతి కుటుంబానికి స్థిర ఆదాయమిచ్చే trust లాంటి విధానం
✅ ముఖ్య ఫీచర్లు సంగ్రహంగా:
- Lifetime protection with regular income
- Maturity Benefit = Basic SA + Bonuses
- Yearly Income: 8% of SA from next year after PPT
- Riders: Accident Benefit, Disability, Term Assurance, Premium Waiver
- Loan, Surrender, Revival facilities
- Paid-up policy option after 2 years
- No tax on Death/Maturity as per prevailing laws
