ఇది ముఖ్యంగా High Net-worth Individuals (HNIs) కోసం రూపొందించిన బీమా + పొదుపు + రాబడి కలిపిన premium plan. ఇది గ్యారంటీడ్ ఆదాయం, మచ్యూరిటీ మరియు బోనస్ లాభాలు కలిగిస్తుంది.
📌 పరిస్థితి 1: 35 ఏళ్ల వ్యాపారవేత్తకు పిల్లల higher education కోసం 18 ఏళ్లకి corpus కావాలి
స్థితి: శ్రీధర్ గారు 35 ఏళ్లు. 18 ఏళ్ల policy termతో ₹10 లక్షల Sum Assured policy తీసుకున్నారు.
పరిష్కారం:
- 14వ & 16వ సంవత్సరాల్లో: ₹4 లక్షలు (40% of SA – Survival Benefit)
- 18వ సంవత్సరం: ₹2 లక్షలు + Guaranteed Additions + Loyalty Addition
👉 కలిపి ₹18–20 లక్షల వరకు Maturity Benefit వస్తుంది (ఆదాయానికి బట్టి)
✅ ఇదంతా Guaranteed + Bonus based accumulation
📌 పరిస్థితి 2: రిటైర్మెంట్ టైం కోసం consistent annual inflow కావాలి
స్థితి: కృష్ణమూర్తి గారు 40 ఏళ్ల ఉద్యోగి. 28 సంవత్సరాల policy తీసుకొని 65 ఏటా regular inflow కావాలి.
పరిష్కారం:
- Policy Term: 28 years
- 24వ & 26వ policy yearsకి 45% + 45% = ₹9 లక్షలు inflow
- 28వ సంవత్సరం మచ్యూరిటీకి ₹1 లక్ష + Bonus + GA + Loyalty
👉 Lifetime planningకి consistent corpus గ్యారంటీగా వస్తుంది
📌 పరిస్థితి 3: మృతి జరిగినా కుటుంబానికి పెద్ద మొత్తంలో భద్రత కావాలి
స్థితి: శాంతి గారు ₹20 లక్షల SAతో policy తీసుకున్నారు. 8వ policy సంవత్సరంలో ఆమె మరణించారు.
పరిష్కారం:
- Death Benefit = 125% of BSA లేదా 7x Annualized Premium (ఏది ఎక్కువవో)
- Guaranteed Additions up to 8th year
- Loyalty Addition (if policy age >5 years)
👉 familyకి ₹25+ లక్షల coverage గ్యారంటీ
📌 పరిస్థితి 4: Survival Benefits తీసుకోకుండా చివరికి ఎక్కువ మొత్తంగా కావాలి
స్థితి: సంధ్య గారు Survival Benefits వాయిదా వేసి మొత్తం Maturity benefitగా కావాలనుకున్నారు.
పరిష్కారం:
- Deferment Option తో → 5.07% interest కలిపి Survival Benefits ↑ అవుతాయి
- మచ్యూరిటీ టైమ్‌లో మొత్తం (Bonus + Deferred Benefit) వస్తుంది
✅ ఇది చదువు, పెళ్లి, ఇంటి కొనుగోలు వంటి వన్‌టైమ్ లక్ష్యాల కోసం వాడవచ్చు
📌 పరిస్థితి 5: ప్రీమియం మిస్ అయినా policy cancel కాకుండా కాపాడుకోవాలి
స్థితి: పవన్ గారు 4 సంవత్సరాల తర్వాత premiums ఆపారు
పరిష్కారం:
✅ 1 full year ప్రీమియం చెల్లిస్తే policy paid-up అవుతుంది
✅ Paid-up SA, Guaranteed Additions, Loyalty Additions ఇలా proportionately లభిస్తాయి
✅ Revival option 5 ఏళ్ల లోపు ఉంది (9.5% interest పైనే)
✅ ముఖ్య ఫీచర్లు:
- Policy Terms: 14, 16, 18, 20, 24, 28 years
- Guaranteed Additions: ₹50–₹55/₹1000 SA
- Loyalty Addition (after 5 yrs)
- Survival Benefits at 2 points + Maturity Benefit
- Riders: Accident, Disability, Waiver, Term Assurance
- Installments Option for Maturity & Death Benefit
- Loan after 1 year – upto 75% of Surrender Value
- High Sum Assured Rebate (upto ₹0.70 per ₹1000 SA)
