📌 ప్లాన్ వివరణ:
HDFC Life Smart Pension Plus అనేది ఒక Unit Linked Pension Plan, దీని ముఖ్య లక్ష్యం:
✅ మీరు ఉద్యోగంలో ఉన్నప్పుడు సురక్షితంగా డబ్బును పెంచడం
✅ రిటైర్మెంట్ తర్వాత జీవనాంతం నెలవారీ ఆదాయాన్ని పొందడం
✅ సన్నివేశాల ఆధారంగా వివరణ:
🧓🏻 Case 1: ఉద్యోగం ఉన్నప్పుడు భవిష్యత్తు కోసం పొదుపు చేయాలనుకునే వ్యక్తి
సన్నివేశం:
రాజేష్ గారు 35 ఏళ్ల వయసులో ఈ ప్లాన్‌కి చేరారు. ప్రతీ నెల ₹10,000 చెల్లించారు – 20 సంవత్సరాలు.
పరిష్కారం:
- అతని మొత్త ప్రీమియం: ₹24 లక్షలు
- అతని పెట్టుబడి “Flexi Cap Pension Fund” లో పెరిగింది
- Vesting సమయానికి (55 ఏళ్ళ వయసుకు): ₹42–₹50 లక్షల Fund Value లభించింది (4%–8% return ఆధారంగా)
- ఇది Annuity Planకి మార్చి, నెలవారీ ఆదాయం ప్రారంభించవచ్చు
💀 Case 2: పాలసీ టర్మ్‌లో మరణం జరిగితే – కుటుంబానికి రక్షణ
సన్నివేశం:
అభిజిత్ గారు ప్లాన్‌కి 10 సంవత్సరాలు చెల్లించి, అనుకోకుండా 11వ సంవత్సరంలో మరణించారు.
పరిష్కారం:
- వారి nomineeకి Fund Value లేదా 105% of total premiums paid – ఏది ఎక్కువైతే అది చెల్లించబడుతుంది
- nominee ఆ మొత్తాన్ని:
- lumpsumగా తీసుకోవచ్చు
- లేదా annuityగా మార్చుకోవచ్చు
- లేదా transfer చేసి, deferred annuity ప్రారంభించవచ్చు
🧑🏫 Case 3: టీచర్‌కు వీలైనప్పుడు నెలవారీ ఆదాయం కావాలి
సన్నివేశం:
సుధాకర్ గారు 45 ఏళ్ల వయస్సులో ₹5 లక్షల single premium చెల్లించారు. Annuityని 10 సంవత్సరాల తర్వాత ప్రారంభించాలని నిర్ణయించారు.
పరిష్కారం:
- 10 సంవత్సరాల తరువాత vesting age వస్తుంది
- అతను Immediate Annuity తీసుకొని నెలవారీ ఆదాయాన్ని ప్రారంభించగలడు
- ప్రీమియం చేసినప్పుడు గ్యారెంటీడ్ Annuity Rate lock అవుతుంది (market risk ఉండదు)
🧾 ముఖ్య ఫీచర్లు:
| అంశం | వివరాలు |
|---|---|
| Entry Age | 18 – 70 సంవత్సరాలు |
| Vesting Age | 45 – 75 సంవత్సరాలు |
| Policy Term | 5 – 52 సంవత్సరాలు |
| Premium Pay Type | Regular / Limited / Single |
| Loyalty Additions | 6వ సంవత్సరం నుంచీ ప్రారంభం (0.1%–0.5% yearly additions) |
| Fund Options | 6 Pension Funds (Flexi Cap, Large Cap, Hybrid, Debt etc.) |
| Partial Withdrawal | 5 సంవత్సరాల తర్వాత, 25% వరకు, special uses కోసం మాత్రమే |
💡 వాడుకునే అవసరాలు:
✅ పిల్లల చదువు లేదా పెళ్లి
✅ Critical illness చికిత్స ఖర్చులు
✅ స్వంత ఇల్లు నిర్మాణం
✅ New skill/Venture ప్రారంభం
📌 మీ రిటైర్మెంట్‌కి ముందు జీవన స్థాయిని దిగజారకుండా monthly income రావాలంటే…
👉 HDFC Life Smart Pension Plus
✅ భద్రమైన పెట్టుబడి
✅ జీవితాంతం ఆదాయం
✅ Tax benefits (80CCC, 10(10A))
✅ Loyalty additions & Switching Flexibility
📱 మరింత సమాచారం కోసం Money Market Telugu ని సంప్రదించండి – మీ వయస్సు, లక్ష్యాల ప్రకారం best investment + annuity option సూచిస్తాం.
