📌 ఈ ప్లాన్ అంటే ఏమిటి?
Smart Pension Plan అనేది ఒక Unit Linked, Non-Participating Individual Pension Plan. దీని ముఖ్య ఉద్దేశ్యం — మీరు ఉద్యోగంలో ఉండగానే మీ retirement corpus (ధన నిధి) తయారు చేసుకోవడం మరియు vesting తర్వాత annuity (నెలవారీ ఆదాయం) పొందడం.
✅ Real-Life Scenarios ఆధారంగా:
🧓 ఉదాహరణ 1: 35 ఏళ్ల వయసులో రిటైర్మెంట్ కోసం పొదుపు ప్రారంభించిన అక్షయ్
సన్నివేశం:
అక్షయ్ గారు ₹10,000 నెలకు 20 ఏళ్లు చెల్లించారు (Large Cap Pension Fund లో పెట్టుబడి)
ఫలితం:
- Vesting Benefit (Retirement Corpus):
- ₹17.59 లక్షలు (@4% assumed return)
- ₹31.69 లక్షలు (@8% assumed return)
- అక్షయ్ గారు Option B: “Annuity with Return of 100% of Total Premiums Paid” ఎంపిక చేస్తే → ఆయనకు జీవితాంతం annuity ప్రారంభమవుతుందిHDFC-Life-Smart-Pension…
👨👩👧 ఉదాహరణ 2: అకాల మరణం జరిగితే – కుటుంబానికి భరోసా
బెనిఫిట్:
- Death Benefit = Higher of:
- Fund Value
- 105% of total premiums paid (including top-up premiums, excluding recent 2 years withdrawals)
- Nomineeకి:
- Full withdrawal
- Immediate/deferred annuity (HDFC లేదా ఇతర సంస్థలో 50% వరకు)
- If amount too low ⇒ full payout in lumpsumHDFC-Life-Smart-Pension…
📅 Vesting Benefit అంటే?
పాలసీ term పూర్తయ్యే తేదీన మీ Fund Value — అంటే మీ retirement wealth. దీన్ని:
- Immediate Annuity (నెలవారీ ఆదాయం) గా మార్చుకోవచ్చు
- Up to 60% commutation చేసుకుని, మిగతా 40% annuity కి వినియోగించవచ్చు
- Other insurer ద్వారా annuity కొనొచ్చు (50% వరకు)HDFC-Life-Smart-Pension…
🧾 ప్రత్యేక ఫీచర్లు:
| అంశం | వివరాలు |
|---|---|
| Entry Age | 18 – 70 yrs |
| Vesting Age | 40 – 80 yrs (QROPS: 55 yrs min) |
| Policy Term | 5 – 55 yrs |
| Premium Pay Term | Single / 5 – 30 yrs |
| Minimum Premium | ₹30,000/year (Others); ₹1,00,000/year (5 Pay) |
| Loyalty Additions | Year 10 నుంచి ప్రారంభం – up to 0.5% yearly fund value |
| Fund Options | 6 (Equity to Debt): Large Cap, Flexi Cap, Prime Equity, Momentum 50, Dynamic Advantage, Preserver Pension Fund |
| Investment Strategy |
- Automatic Asset Rebalancing
- Systematic Transfer Strategy (not for Single Pay)
🔄 Partial Withdrawal:
- 5 సంవత్సరాల తర్వాత మాత్రమే అనుమతి
- 3 సార్లు మాత్రమే
- Max 25% of fund value
- Uses: child’s education, marriage, house construction, illness, venture startup, skill development onlyHDFC-Life-Smart-Pension…
🔐 Charges:
| ఛార్జ్ | వివరాలు |
|---|---|
| Allocation | First year: up to 12% (varies by channel); Single Pay: up to 1.5% |
| FMC | Max 1.35% (e.g., Equity Funds) |
| Admin Charges | Max ₹500/month |
| Mortality Charges | Age ఆధారంగా vary అవుతాయి |
| Surrender | Lock-in 5 years – తర్వాత Fund Value withdrawal as per annuity rules |
📌 మీ retirement కోసం systematic, tax-efficient planning కావాలంటే…
👉 HDFC Life Smart Pension Plan
✅ Life cover
✅ Vesting benefit
✅ Tax-saving
✅ Fund switch flexibility
✅ Loyalty additions
📱 మీ వయస్సు, లక్ష్యాల ప్రకారం ideal vesting simulation, annuity calculator కోసం Money Market Telugu ను సంప్రదించండి.
