🧓🏼 రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఆదాయం కోసం – Regular Pay Pension Plan
సన్నివేశం: వర్మ గారు 35 ఏళ్ళ ఉద్యోగి. తన రిటైర్మెంట్ కోసం ప్లాన్ చేసుకుంటూ ఉన్నారు. 60 ఏళ్ళకి పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటున్నారు.
పరిష్కారం: వర్మ గారు ₹1 లక్ష ప్రీమియంతో 10 సంవత్సరాల పాటు ప్రీమియులు చెల్లించి, 20 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్‌కి Click 2 Retire తీసుకున్నారు.
- 8% assumed return అయితే → ₹23.7 లక్షలు vesting నాటికి
- 4% assumed return అయితే → ₹13 లక్షలు vesting నాటికి
ఈ మొత్తాన్ని తాను annuityగా monthly ఆదాయంగా మార్చుకోవచ్చు.
🏠 వ్యాపారులకు Income Security – Single Pay Option
సన్నివేశం: బన్సల్ గారు 40 ఏళ్ల వ్యాపారి. వ్యాపారంలో రిస్క్ ఉండే అవకాశం ఉండటంతో, ₹15 లక్షలను లాంగ్‌టర్మ్‌కి ఫిక్స్ చేసి, గ్యారెంటీడ్ ఆదాయం కావాలి అనుకున్నారు.
పరిష్కారం: ₹15 లక్షలు single premium తో Click 2 Retire policy తీసుకుంటే,
- 20 సంవత్సరాల తర్వాత vesting సమయంలో ₹45 లక్షలు వరకు fund value లభించవచ్చు (8% return ఆధారంగా).
ఇది అతను immediate/deferred annuityగా monthly incomeగా మార్చుకోగలడు.
💰 Vesting Benefit – గ్యారెంటీడ్ ప్రయోజనం
ఎలా లెక్కచేయాలి:
Assured Vesting Benefit = [101% + 1% × (Policy Term – PPT)] × Total Premiums Paid
ఉదా:
- Single Pay తో 15 years policy → 115% of total premium guaranteed
- 10 Pay తో 30 years policy → 130% of total premium guaranteed
ఇది actual fund value కంటే తక్కువగా ఉంటే, ఈ గ్యారెంటీడ్ అమౌంట్ ఇస్తారు.
🛡️ మరణించిన సందర్భంలో – Death Benefit
సన్నివేశం: పాలసీదారుడు policy vestingకి ముందే మరణించారు.
పరిష్కారం: nomineeకి
- Fund Value లేదా
- 105% of premiums paid
ఇవేనిటిలో ఎక్కువదాన్ని చెల్లిస్తారు.
📊 Vesting Time Options – అన్నింటికీ సరిపడే 3 మార్గాలు
- 60% commutation + balance annuity కొనడం
- Annuity from HDFC Life లేదా ఇతర insurer (50% వరకు ఇతర insurer తో కొనచ్చు)
- Postpone చేయడం (max age 75 వరకు) – conservative fundలో invest అవుతుంది
📆 Entry & Terms:
| అంశం | వివరాలు |
|---|---|
| Entry Age | 18 – 65 years |
| Vesting Age | 45 – 75 years |
| Policy Term | 10 – 35 years |
| Premium Pay Term | Single, 8, 10, or 15 Pay |
| Lock-in Period | 5 సంవత్సరాలు (no withdrawals allowed) |
📈 Charges & Funds:
- Fund Management Charge: 1.35% (daily NAV deduction)
- Guarantee Charge: 0.50%
- No Policy Admin/Entry/Exit Charges
- Funds Used:
- Pension Equity Plus Fund (High returns, high risk)
- Pension Income Fund (Stable returns, moderate risk)
- Pension Conservative Fund (after postponement)
📌 మీ ఉద్యోగ కాలాన్ని శ్రమగా గడిపారు – ఇప్పుడు మీ పెన్షన్ జీవితాన్ని సురక్షితంగా ప్రారంభించండి.
👉 HDFC Life Click 2 Retire – Guaranteed Vesting + Market Returns + Regular Income.
📱 మరింత సమాచారం కోసం Money Market Telugu ని సంప్రదించండి – మీ వయస్సు, అవసరాలకు తగిన ఫండింగ్ పథకం సూచిస్తాం.
