👴 టాటా AIA ఫార్చ్యూన్ గ్యారంటీ పెన్షన్ ప్లాన్
“రిటైర్మెంట్ అంటే విశ్రాంతి మాత్రమే కాదు… భద్రత కూడా కావాలి!”
భాగం 1: పరిచయం
ఇప్పటి రోజుల్లో జీవిత కాలం పెరుగుతోంది. అయితే ఆ జీవితాన్ని సంతోషంగా గడపాలంటే “ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం” చాలా అవసరం. రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఉద్యోగం ఉండదు, కానీ ఖర్చులు మాత్రం ఉంటాయి – ఇల్లు, ఆరోగ్యం, పిల్లలకు సహాయం, కొద్దిగా స్వంతమైన జీవితం…
ఇలాంటి అవసరాల కోసం Tata AIA Fortune Guarantee Pension అనేది ఒక అన్యూటీ (Annuity) ప్లాన్, అంటే మీరు పెట్టే ఒకమొత్తానికి బదులుగా, నిర్ణీత కాలానికి లేదా జీవితాంతం మీకు నెలవారీ లేదా వార్షిక ఆదాయం వస్తుంది.
భాగం 2: ప్లాన్ ముఖ్యాంశాలు (Key Features)
✅ ప్రాధాన్యాంశాలు:
- జీవితాంతం పింఛన్ – మీరు ఎంచుకునే విధానానికి అనుగుణంగా మీ జీవితాంతం ఆదాయం.
- తక్షణ (Immediate) లేదా వాయిదా (Deferred) ఎంపికలు – మీరు డబ్బు పెట్టగానే ఆదాయం ప్రారంభించవచ్చు లేదా కొన్ని సంవత్సరాల తర్వాత ప్రారంభించవచ్చు.
- విభిన్న విధానాలు – మీ కుటుంబ పరిస్థితులకు తగినట్టుగా రకరకాల పింఛన్ ఎంపికలు.
- సంపూర్ణ రిటర్న్ ఆఫ్ పర్చేస్ ప్రైస్ ఆప్షన్ – మరణించిన తర్వాత మీ కుటుంబానికి మీరు పెట్టిన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించే సదుపాయం.
- సభ్యులు (Spouse) కూడా కవర్ – మీ తర్వాత కూడా మీ భార్య/భర్తకు ఆదాయం కొనసాగుతుంది.
- గ్యారంటీడ్ రేట్లు – రిస్క్ లేకుండా ముందుగానే లాభాలు ఖరారు.
భాగం 3: పరిస్థితి 1 – “మురళి కథ: ఉద్యోగం పూర్తి, జీవితం మొదలు”
మురళి, వయస్సు 60, ప్రభుత్వ ఉద్యోగి. ఆయన ఉద్యోగ విరమణ తర్వాత నెలనెలా ఖర్చు ఉండబోతుంది. ఆయన గవర్నమెంట్ పింఛన్ కాకుండా మరొక పింఛన్ వనరు కావాలనుకున్నారు.
📌 మురళి ఎంపిక:
- పెన్షన్ ప్లాన్: Immediate Annuity
- పెట్టుబడి మొత్తం: ₹10 లక్షలు
- ఎంపిక: జీవితాంత పింఛన్ + భార్యకు కొనసాగింపు
- పింఛన్: ₹6,000 నెలకు (జీవితాంతం)
📌 ప్రయోజనాలు:
- ఉద్యోగం పోయినా ఆదాయం పోదు
- మురళి మరణించినా భార్యకు అదే ఆదాయం కొనసాగుతుంది
- మార్కెట్ రిస్క్ లేకుండా ఖచ్చితమైన పింఛన్
భాగం 4: పరిస్థితి 2 – “సుశీలా కథ: ఆదాయం ఉన్నపుడే ప్లాన్”
సుశీలా, వయస్సు 45, ఒక ప్రైవేట్ కంపెనీలో మేనేజర్. ఆమె ఇప్పటినుంచి భవిష్యత్తు ఆదాయానికి ఫౌండేషన్ వేసుకోవాలనుకుంటుంది. ఆమె డferred annuity ప్లాన్ ఎంచుకుంది.
📌 సుశీలా ఎంపిక:
- ప్రీమియం చెల్లింపు: ₹1 లక్ష ప్రతి సంవత్సరం (10 సంవత్సరాలు)
- డిఫర్డ్ పీరియడ్: 10 సంవత్సరాలు
- మొదటి పింఛన్ వయస్సు: 55
- ఎంపిక: 10 సంవత్సరాల గ్యారంటీ పింఛన్ + జీవితాంతం
📌 ప్రయోజనాలు:
- ఇప్పటి నుంచే పెట్టుబడి పెడితే రాబోయే రోజుల్లో పెద్ద మొత్తంలో ఆదాయం
- వృద్ధాప్యంలో డబ్బు కోసం పిల్లలపై ఆధారపడనక్కరలేదు
- పింఛన్ వచ్చే రోజుని ముందే ఖరారు చేసుకోవచ్చు
భాగం 5: పెన్షన్ ఎంపికలు (Annuity Options)
| ఎంపిక పేరు | వివరాలు |
|---|---|
| Immediate Annuity | డబ్బు పెట్టగానే నెలవారీ/వార్షిక ఆదాయం |
| Deferred Annuity | కొన్ని సంవత్సరాల తర్వాత ఆదాయం ప్రారంభం |
| Life Annuity Only | జీవితాంతం వరకు పింఛన్ – మరణంతో ముగింపు |
| Life Annuity with Return of Purchase Price | మరణం తర్వాత పెట్టుబడి మొత్తం కుటుంబానికి తిరిగి |
| Joint Life Last Survivor Annuity | ఇద్దరికి ఆదాయం – చివరివారి వరకు కొనసాగుతుంది |
| Annuity Certain for 10/15/20 yrs | ఏదైనా నిర్ణీత కాలం వరకు ఖచ్చితమైన ఆదాయం, అంతకు తర్వాత జీవితాంతం లేదా ముగింపు |
