పరిచయం:
SBI Life – Smart Bachat అనేది Individual, Non-Linked, Participating Life Insurance Savings Product. ఇది Limited Premium Payment Term (LPPT) ఆధారంగా పనిచేస్తుంది – అంటే, కొంతకాలం మాత్రమే ప్రీమియం చెల్లించి పొదుపు మరియు జీవిత భద్రత రెండు అందుకునే అవకాశం కల్పిస్తుంది.
ఈ ప్లాన్‌లో రెండు ఎంపికలు ఉన్నాయి:
- Option A: Endowment Option
- Option B: Endowment Option with in-built Accidental Death & Total Permanent Disability (AD&TPD) Benefit
మీరు 6, 7, 10 లేదా 15 సంవత్సరాలు ప్రీమియంలు చెల్లించి, 12 నుంచి 25 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్ ఎంచుకోవచ్చు. ప్లాన్ పూర్తిగా బోనస్ ఆధారంగా పని చేస్తుంది.
1. 👨💼 ఉద్యోగి పొదుపు లక్ష్యంతో:
స్థితి: విజయ్ అనే 30 ఏళ్ల ప్రభుత్వ ఉద్యోగి పిల్లల భవిష్యత్తు కోసం 10 సంవత్సరాల PPTతో 20 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్ ఎంచుకున్నాడు. బేసిక్ సం అష్యూర్డ్ ₹5 లక్షలు. అతను Option A ఎంచుకున్నాడు.
లాభం:
- ప్రీమియంలు 10 సంవత్సరాలు మాత్రమే
- పాలసీ maturity వద్ద ₹5 లక్షలు + vested reversionary bonus + terminal bonus
- 4% బోనస్ అంచనా – ₹7,55,000
- 8% బోనస్ అంచనా – ₹10,80,000
ఫలితం: పాలసీ మొత్తం పిల్లల విద్య, డౌన్ పేమెంట్ లేదా పెళ్లి కోసం ఉపయోగపడుతుంది.
2. ⚰️ పాలసీ సమయంలో మరణం:
స్థితి: విజయ్ 12వ సంవత్సరం లో అనుకోకుండా మరణిస్తే?
పరిష్కారం:
- Death Benefit = Sum Assured on Death + vested bonuses + terminal bonus
- Sum Assured on Death = ఎక్కువది:
- 10x Annual Premium
- 105% of total premiums paid
- Basic Sum Assured
ఉదాహరణకు: ₹5 లక్షలు BSA, చెల్లించిన ప్రీమియం ₹2 లక్షలు
⇒ 10x AP = ₹5 లక్షలు ⇒ nomineeకి ₹5 లక్షలు + bonusలు
3. 🚑 Option B – అదనపు రక్షణ:
స్థితి: విజయ్ Option B ఎంచుకున్నట్లయితే మరియు 15వ సంవత్సరంలో ప్రమాదంలో శాశ్వత వైకల్యం కలిగితే?
బెనిఫిట్:
- AD&TPD Sum Assured (బేసిక్ సం అష్యూర్డ్‌తో సమానంగా) ముందుగానే చెల్లించబడుతుంది
- పాలసీ కొనసాగుతుంది
- maturity/welfare benefits nomineeకి లభిస్తాయి
4. 💰 Paid-up Option:
స్థితి: విజయ్ 5 సంవత్సరాలు ప్రీమియంలు చెల్లించి ఆపేస్తాడు
పరిష్కారం:
- పాలసీ Paid-upగా మారుతుంది
- Reduced BSA, Reduced Death Benefit
- vested bonusలు Paid-up BSAకి అనుగుణంగా తగ్గిపోతాయి
ప్రయోజనం: పాలసీ పూర్తిగా నష్టపడదు, కానీ మొత్తాలు తక్కువగా ఉంటాయి
5. 🔁 Revival Option:
- పాలసీ lapse అయితే, 5 సంవత్సరాల లోపు revive చేయవచ్చు
- medical evidence అవసరం
6. ❌ Surrender Option:
పరిస్థితి: ఆర్థిక అవసరం వల్ల విజయ్ పాలసీని 3 సంవత్సరాల తర్వాత surrender చేస్తాడు
లాభం:
- GSV = GSV factor × premiums paid
- vested bonuses కూడా చెల్లించబడతాయి
- Special Surrender Value కంపెనీ ప్రకారం ఉంటుంది
7. 🧾 Policy Loan:
- పాలసీకి Surrender Value ఉన్న తర్వాత:
- 90% వరకు లోన్ తీసుకునే అవకాశం
- వడ్డీ రేటు కంపెనీ నిర్ణయ ప్రకారం (2023-24: 9% పా.)
8. 📄 Bonus Structure:
- Simple Reversionary Bonus ప్రతి సంవత్సరం ప్రకటించవచ్చు
- vested bonusలు పాలసీ maturity/welfare timeకి చెల్లించబడతాయి
- Terminal Bonus కూడా చివర్లో ఉంటుంది
9. 📅 Grace Period:
- Yearly/Half-Yearly – 30 రోజులు
- Monthly – 15 రోజులు
10. 🆓 Free Look Period:
- పాలసీ రిజిస్ట్రేషన్ అయిన 15/30 రోజుల్లో terms నచ్చకపోతే policy రద్దు చేయవచ్చు
- Charges మినహాయించి ప్రీమియం తిరిగి వస్తుంది
11. ☠️ Suicide Clause:
- మొదటి 12 నెలల్లో policyholder సూసైడ్ చేస్తే:
- nomineeకి 80% premiums OR surrender value చెల్లించబడుతుంది (ఏది ఎక్కువైతే అది)
ముగింపు:
SBI Life – Smart Bachat అనేది తక్కువ సంవత్సరాల పాటు ప్రీమియంలు చెల్లించి, పొదుపు లక్ష్యాలు మరియు జీవిత భద్రతను ఒకే ప్లాట్‌ఫారంపై పొందాలనుకునే వారికోసం రూపొందించబడింది. ఇది మధ్య తరగతి కుటుంబాలకి children future planning, marriage, home goals వంటి గోల్స్‌ని చేరుకోవడానికి చాలా ఉపయోగపడుతుంది.
