పరిచయం:
SBI Life – Smart Platina Assure అనేది Individual, Non-linked, Non-participating Life Insurance Savings Plan. ఇది నిష్చితమైన గ్యారెంటీడ్ రిటర్న్‌లతో పాటు జీవిత భద్రతను కూడా అందిస్తుంది. కేవలం 7 లేదా 10 సంవత్సరాలు మాత్రమే ప్రీమియం చెల్లించి, 15 లేదా 20 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్‌కి లాభాలను పొందే అవకాశాన్ని కలిగిస్తుంది. ఇది రిస్క్ తక్కువగా ఉండే సేవింగ్స్ కోసం చాలా సరైన ఎంపిక.
ఈ ప్లాన్‌లో:
- గ్యారెంటీడ్ అదీషన్లు: 4.90% లేదా 5.40% (ప్రీమియం స్లాబ్ ఆధారంగా)
- డెత్ మరియు మ్యాచ్యూరిటీ బెనిఫిట్లు గ్యారెంటీతో
- రైడర్ ఎంపికలు మరియు లోన్ సదుపాయం
1. 👨👩👧👦 కుటుంబ భద్రతతో కూడిన పొదుపు:
స్థితి: అనిల్ (వయస్సు 35) ఉద్యోగి. తన భార్య మరియు పిల్లల భవిష్యత్తును భద్రంగా ఉంచాలని భావించాడు. అతను సంవత్సరానికి రూ. 1,00,000 ప్రీమియం చెల్లిస్తూ 7 సంవత్సరాల పాటు చెల్లించి, 15 సంవత్సరాల పాలసీ టర్మ్ ఎంచుకున్నాడు.
లాభాలు:
- మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియంలు: ₹7,00,000
- Basic Sum Assured: ₹8,40,000
- Guaranteed Additions: ₹4,53,600
- Maturity Benefit: ₹12,93,600 (Sum Assured + Guaranteed Additions)
ఫలితం: 15 సంవత్సరాల తర్వాత పెళ్లి, పిల్లల విద్యకు డబ్బు అవసరానికి ఉపయోగపడుతుంది.
2. ⚰️ అనుకోని మరణం – కుటుంబానికి రక్షణ:
స్థితి: అనిల్ పాలసీ 10వ సంవత్సరంలో అనుకోకుండా మరణిస్తే?
పరిష్కారం:
- Sum Assured on Death: ₹10 లక్షలు (Annualized Premium × 10)
- అదనంగా: గ్యారెంటీడ్ అదీషన్లు (10 సంవత్సరాల వరకూ కూడినవి)
ఫలితం: Nomineeకి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు అందుతుంది, కుటుంబానికి భద్రత కలుగుతుంది.
3. 💰 ప్రీమియంలు ఆపితే – Paid-up పాలసీ:
స్థితి: అనిల్ 3 సంవత్సరాల వరకు ప్రీమియంలు చెల్లించి ఆపేశాడు.
పరిష్కారం:
- పాలసీ Paid-up పాలసీగా మారుతుంది.
- Reduced Paid-up Value:
- Paid-up Sum Assured on Death
- Paid-up Sum Assured on Maturity
- Reduced Guaranteed Additions (4.40% – if ≥ ₹1 లక్ష ప్రీమియం)
ఫలితం: డబ్బు మొత్తము తగ్గినప్పటికీ, పాలసీ నిలిచి ఉంటుంది.
4. 🔄 పాలసీ రీవైవల్ – ల్యాప్స్ అయిన తరువాత:
స్థితి: అనిల్ పాలసీని 4వ సంవత్సరంలో రివైవ్ చేయాలనుకున్నాడు.
పరిష్కారం:
- 5 సంవత్సరాల లోపు అన్ని బాకీ ప్రీమియాలు చెల్లించి రివైవ్ చేయవచ్చు.
- మిస్ అయిన గ్యారెంటీడ్ అదీషన్లు కూడా తిరిగి లభించవచ్చు.
ఫలితం: పాలసీ మళ్లీ పూర్తిగా యాక్టివ్ అవుతుంది.
5. 🏠 లోన్ అవసరం అయితే:
స్థితి: అనిల్‌కు ఆర్థిక అవసరం ఏర్పడింది. పాలసీకి Surrender Value కలిగి ఉంది.
పరిష్కారం:
- Policy Loan సదుపాయం ఉంది – స‌రెండ‌ర్ విలువ‌పై 80% వరకూ లోన్ తీసుకోవచ్చు.
- వడ్డీ రేటు: 8.50% (2024-25 ఆర్థిక సంవత్సరానికి)
ఫలితం: ఎమర్జెన్సీ ఖర్చులకు ఉపయోగపడుతుంది, పాలసీ కొనసాగుతుంది.
6. ❌ పాలసీ సడెన్‌గా రద్దు చేయాలంటే – Surrender:
పరిస్థితి: 4వ సంవత్సరం పూర్తయ్యాక అనిల్ పాలసీని రద్దు చేయాలనుకుంటే?
పరిష్కారం:
- Guaranteed Surrender Value (GSV): ప్రీమియంలపై % ఆధారంగా
- Special Surrender Value (SSV): కంపెనీ అంచనా ప్రకారం
ఫలితం: ఎటువంటి నష్టం లేకుండా, పాలసీను మూసేసుకోవచ్చు.
7. 📆 మ్యాచ్యూరిటీకి డబ్బు ఎలా వస్తుంది?
స్థితి: పాలసీ 15 సంవత్సరాల తర్వాత పూర్తయింది.
లాభం:
- Basic Sum Assured + Guaranteed Additions = ₹12,93,600
- ఈ మొత్తాన్ని lumpsum గా పొందవచ్చు.
ప్రయోజనం: అవసరమైన సమయంలో పెద్ద మొత్తంలో నిధిని అందిస్తుంది.
8. 📉 చిన్న మొత్తంలో ప్రీమియం – తక్కువ రాబడి:
స్థితి: అనిత (40 ఏళ్లు) రూ. 50,000 ప్రీమియంతో ప్లాన్ తీసుకున్నారు.
పరిష్కారం:
- Guaranteed Additions rate 4.90%
- Final maturity value తక్కువగా ఉంటుంది, కానీ భద్రత స్థిరంగా ఉంటుంది.
ఫలితం: తక్కువ పెట్టుబడికి రిస్క్ లేకుండా భద్రత + తిరిగి వచ్చే లాభాలు.
9. 💡 స్టాఫ్ ఎంప్లాయీస్‌కు అదనపు ప్రయోజనం:
స్థితి: అనిల్ ఒక SBI ఉద్యోగి.
లాభం:
- 7 సంవత్సరాల PPT అయితే, అదనంగా 40% of Annualized Premium పొందవచ్చు.
- 10 సంవత్సరాల PPT అయితే, 55% అదనంగా లభిస్తుంది.
ఫలితం: స్టాఫ్ ఎంపికలో ఉన్నవారికి అదనంగా ఆదాయం.
10. 🎯 రైడర్ బెనిఫిట్స్:
పరిస్థితి: అదనపు రక్షణ కావాలనుకుంటే?
పరిష్కారం:
- Accidental Death Benefit Rider లేదా Accidental Partial Permanent Disability Rider ఎంచుకోవచ్చు.
- ఎటువంటి ప్రమాదం జరిగినా అదనంగా ప్రయోజనం పొందవచ్చు.
11. 🔍 ఫ్రీ లుక్ పీరియడ్:
- పాలసీ తీసుకున్న తర్వాత 30 రోజుల లోపు మీరు రద్దు చేసుకోవచ్చు.
- ప్రీమియం తిరిగి వస్తుంది (చిన్న డిడక్షన్‌లతో).
12. 🚫 సూసైడ్ క్లాజ్:
- మొదటి 12 నెలల్లో సూసైడ్ వల్ల మృతి అయితే:
- 80% ప్రీమియం లేదా surrender value (ఏది ఎక్కువైతే అది) చెల్లిస్తారు.
ముగింపు:
SBI Life – Smart Platina Assure అనేది తక్కువ కాలంలో ప్రీమియం చెల్లించి, భద్రతతో పాటు హామీగా లాభాలను అందించే నమ్మకమైన సేవింగ్స్ ప్లాన్. జీవితంలోని లక్ష్యాలను ముందుగానే గుర్తించి, పెట్టుబడిని సురక్షితంగా ప్రణాళిక చేయాలనుకునే వారికిది ఉత్తమ ఎంపిక.
ఇది Monthly లేదా Yearly payment ద్వారా అందుబాటులో ఉంది.
